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おすすめのクレジットカードを紹介!【年会費無料・サービス充実のものは?】

初めてクレジットカードを作ろうとしている方、2枚目・3枚目をお考えの方にとって「どのカードが自分に合っているのか」でお悩みの方も少なくありません。

ここでは自分にぴったりなクレジットカードの選び方と、おすすめのクレジットカードを紹介していきます。

クレジットカードを選ぶポイント

年会費

クレジットカードを選ぶ際に重要なポイントでは「年会費」の有無が挙げられます。特に初めてクレジットカードを作る人はまず「年会費無料」のものがおすすめです。

クレジットカードを使う上で最低限の機能が付帯されているので、初心者向きです。

また年会費無料のクレジットカードの中には「条件つきで無料」としているものもあるので注意です。

  • 初年度のみ年会費無料
  • 1年に1回以上の利用で翌年度の年会費無料
  • 年間に~万円以上の利用で翌年度の年会費無料

年会費が無料になる条件は会社によって様々なので、入会条件は事前にしっかりと調べましょう。

ポイント還元率

ほとんどのクレジットカードには「ポイント還元」というサービスが設けられています。

ポイント還元とは、クレジットカードを使ってショッピングをした場合に一定の割合でポイントとして付与またはキャッシュバックされるものです。

還元率はカード会社やカードの種類・ランクによっても様々です。還元率も公表されているので、入会費と同じく事前に確認可能です。

ポイントの還元率が高いカード会社を探すのは言うまでもありませんが、利用するお店によって還元率が異なることも多いです。

自分が良く使うお店や利用シーンで還元率が高いお店に絞ってカード選びをするというのも良い手です。

ETC年会費・家族カード年会費

普段から高速道路を使う人や家族でもクレジットカードを利用したい場合には、ETCカードや家族カードの年会費も同時にチェックしておきましょう。

カードによっては年会費が発生するものもあります。ポイントを貯めても年会費の方が高くて、総合的に見て損をしてしまったというケースもあります。

また年会費だけでなく、カードの発行手数料が発生するカードもあるので要注意です。

付帯サービスや特典

多くのクレジットカードでは付帯サービス・特典を用意しています。代表的なものの中に海外・国内旅行保険」や「空港ラウンジの無料利用」と言ったものです。

基本的に、一般カードよりもゴールドやプラチナといったランクが上に行くにしたがって付帯サービスや特典が充実していますが、一般カード・年会費無料のカードでも魅力的な特典を用意しているところはたくさんあります。

キャンペーン

クレジットカード会社は、特典やサービスのほかに独自でキャンペーンを実施していることが多いです。

  • 新規入会で~円キャッシュバック
  • 入会後~ヶ月間はポイント還元率2倍
  • 友達紹介で~ポイントプレゼント

といったものです。

年会費無料のクレジットカードでこれらのキャンペーンを利用すれば買い物をしなくてもポイントを貰えるのは非常に魅力的です。

なおこれらのキャンペーンは期間限定であることが多いので、入会するタイミングにも注意しましょう。

国際ブランド

クレジットカードの国際ブランドは以下の4つがメインです。

  • JCB:国内利用者No.1ブランド。提携店も多い
  • VISA:世界トップシェア。海外旅行でも便利
  • Mastercard:ヨーロッパを中心に加盟店が多い
  • AmericanExpress:ステータス性が高く、ビジネスシーンで使われることが多い

それぞれの国際ブランドには以上のような特徴があるので、自分の利用シーンに応じてブランドを選ぶのが良いです。

年会費無料のおすすめクレジットカード

ここでは年会費無料のクレジットカードの中でも特におすすめしたいカードをピックアップしていきます。

初めてクレジットカードを作る人・コストは出来るだけ抑えてクレジットカードを持ちたいという方必見です。

 JCB CARD W

年会費 永年無料
国際ブランド JCB
還元率 1.00%〜
申し込み条件 18〜39歳

ポイントが常に2倍

JCB CARD Wはポイント還元が通常のJCB CARDよりも2倍なのが特徴です。

ポイントは1,000円で1ポイントですが2ポイント付与されることになります。

優待店舗の利用で還元率がアップ!

JCB CARD Wをこれから紹介する優待店で利用するとポイント還元率が通常よりも大幅にアップします。

  • Amazon:ポイント3倍
  • セブンイレブン:ポイント3倍
  • 一休.comレストラン:ポイント3倍
  • スターバックス:ポイント10倍
  • 出光昭和シェル:ポイント2倍
  • 国内宿泊オンライン予約JCBトラベル:ポイント3倍

さらにキャンペーンなども併用することでそれ以上のポイント還元となるので積極的に使っていきたいですよね。

JCB CARD Wが用意している「OkiDokiランド」から経由して買い物をすると、ポイントが最大20倍となります。

  • 楽天市場
  • Yahooショッピング
  • DHC
  • LOHACO 他400店舗以上

日常的な買い物を以上のお店で使うなら、ぜひJCB CARD Wの利用がおすすめです。

年会費無料でも保険が充実

JCB CARD Wは無料で作れるクレジットカードの中でも、保険やセキュリティに力を入れています。

海外旅行傷害保険は最高2,000万円、ショッピング保険も最高100万円まで補償されています。

さらに「JCBプラザコールセンター」も24時間利用可能なので、慣れない海外であったトラブルの相談ができるのも嬉しいです。

ケガや病気になった時の病院の案内、カード・パスポートの紛失でも日本語でサポートしてもらえるので安心です

楽天カード

年会費 永年無料
国際ブランド JCB・VISA・mastercard・AmericanExpress
還元率 1.00%〜
申し込み条件 18歳以上

楽天グループでのポイントが貯めやすい

楽天カードは、グループでのサービス利用や買い物をすると「スーパーポイントアッププログラム」によって通常の利用よりも最大16倍のポイント還元が用意されています。

楽天市場での買い物はさらに優遇されており、100円の利用につき3ポイントも付与(還元率3%)されます。

1ポイント1円として利用できるので、日常的な買い物を楽天でよくしている人におすすめです。

その他のお店やネット通販でも100円につき1ポイントたまる仕組みとなっています。

ネット申し込みが簡単・スピーディ

楽天カードは公式サイトから簡単に申し込めるのが特徴です。パソコンやスマートフォンからできるので、いつでも・どこでも思い立った時に申請可能です。

審査もスピーディに完了し、他社ローンや携帯料金の支払いを長期延滞しているわけでないなら比較的審査も通りやすい傾向にあります。

新規入会特典でポイントがもらえる

楽天カードは入会するだけで2,000ポイントが自動的に付与されます。さらにカードの初回利用時にも「カード利用特典」としてポイントがもらえるのもメリットです。

エポスカード

年会費 永年無料
国際ブランド VISA
還元率 0.50%〜
申し込み条件 18歳以上

海外旅行保険が自動付帯

エポスカードはは年会費が無料のカードなのに海外旅行保険が「自動付帯」されています。保険には「自動付帯」と「利用付帯」がありますが、利用付帯はクレジットカードを利用した場合でしか補償が受けられません。

自動付帯はクレジットカードを持っているだけで補償が受けられるので非常に便利です。

通常自動付帯は、ランクの高いカードなどで付帯されていることが多いのに、年会費が無料で自動付帯なのは珍しいです。

海外旅行によく行く人や行く予定があるという場合にもおすすめのカードと言えます。

国内1万店舗以上でポイント付与率アップ!

エポスカードは、全国のカラオケ・居酒屋・スパなどのチェーン店の利用で割引・ポイントアップなどの優待サービスを用意しています。

さらに年に4回ある「マルイセール」ではなんと10%割引となっています。

即日発行も可能

一般的にクレジットカードの発行には最低でも1週間から2週間程度かかるものです。しかしエポスカードなら最短で即日発行も可能です。

即日に発行されて、お手元に郵送されるのが3日程度必要なので一般的なクレジットカードよりも速いことが分かります。

すぐにクレジットカードが必要になった時は、エポスカードの申し込みがおすすめです。

電子マネーのチャージでもポイント付与

楽天Edy、モバイルSuica、スターバックスカード、ApplePayといった電子マネーのチャージでもポイントが付与される仕組みです。

還元率は以下の通りです。

  • 楽天Edy:0.5%還元、楽天Edyの使用で0.5%還元(おサイフケータイ対応のスマートフォンが必要)
  • モバイルSuica:0.5%還元
  • スターバックスカード:ポイント2倍(1%還元)
  • Apple Pay:200円(税込)チャージごとに1エポスポイント(0.5%還元)
  • au PAY プリペイドカード:0.5%還元

通勤やショッピングで電子マネーをよく使う人は、エポスカードを選ぶのも良いでしょう。

オリコ・ザ・ポイントカード

年会費 永年無料
国際ブランド JCB・mastercard
還元率 1.00%〜
申し込み条件 18歳以上

ポイント還元率が常に1%以上

オリコ・ザ・ポイントカードは常にポイント還元率が1%以上となっています。買い物だけでなく公共料金の支払い・納税でも100円ごとに1ポイントが付与されます。

なお、ポイントの付与は利用ごとではなく「月間の利用合計額」に対してなので、ポイントと取りこぼしが少ないのもメリットです。

例えば、会計が299円だった場合に利用ごとでのポイント制だと2ポイントしか貯まらないですが、月間合計なら99円を切り捨てなくて済みます。

入会後半年間はポイント還元率が2%

オリコ・ザ・ポイントカードは新規入会後半年半はポイント還元率が2%となっています。利用する条件は無制限なので、ショッピング・サービス利用などでも還元率は2%です。

ただし利用額の上限は50万円となっているので注意しましょう。

ポイントの交換先が多い

オリコ・ザ・ポイントカードは貯めたポイントの交換先が豊富なことも特徴です。

交換できるポイント 交換できるギフト券・クーポン
WAONポイント Amazonギフト券
Tポイント App Store&iTunesギフトカード
楽天ポイント Google Playギフトコード
Pontaポイント QUOカードPay
dポイント nanacoギフト
ベルメゾン・ポイント EdyギフトID
auポイント ファミリーマートお買い物券
ANAマイル すかいらーく優待券
JALマイル イオンシネマ映画鑑賞券

自分が普段利用しているショッピングサイトやサービスなどを選べるので、ポイントを無駄にせずに済みます。またポイントの交換は「オリコポイントゲートウェイ」の専用サイトで行います。

ETC・家族カードの年会費無料

ETCカード 家族カード
年会費 無料 無料
発行手数料 無料 無料
ポイント 貯まる 貯まる
発行可能枚数 1枚のカードに対し1枚のETCカード 最大3名まで

本カードとは別に、ETCカードや家族カードも年会費・カード発行手数料が無料となっています。

家族カードは本会員とほぼ同じ条件で審査が受けられるので、学生や仕事をしていない主婦の方でも比較的審査に通りやすいです。

またポイントなども本会員と合算できるので、より効率よくポイントが貯めやすいのも嬉しいです。

 dカード

年会費 永年無料
国際ブランド VISA
還元率 0.50%〜
申し込み条件 18歳以上

dポイントが貯めやすい

dカードは利用額の1%のポイントが還元されます。ネットショップの利用だけでなく公共料金の支払いや納税・家賃といった決済も1つにまとめることで毎月数千円部位上のdポイントが貯められます。

その他、ドコモの提携店舗での利用についてはさらに割引が適用されるなどの特典も受けられます。

補償サポートが充実

カードの紛失や盗難・不正利用に関しても届け出から90日以内であれば無制限で補償が受けられます。

またなりすましによる不正利用は24に時間・365日常に監視しているので、すぐに利用者に連絡が行く仕組みになっています。

年会費無料ですが、補償内容が充実していることもあってクレジットカードを初めて持つ人にも安心です。

ショッピング補償が最高100万円

dカードには「お買い物あんしん保険」が付帯されていて、年間100万円まで補償してもらえます。補償条件は「利用付帯」となっているので、dカードを利用した場合での商品の盗難や破損による被害のみとなっているのでご注意ください。

国内だけでなく海外での購入品に関しても同じ補償が受けられるのは安心です。

 セゾンカードインターナショナル

年会費 永年無料
国際ブランド JCB・VISA・mastercard・AmericanExpress
還元率 0.50%〜
申し込み条件 18歳以上

セゾンポイントモールではポイントが2~21倍

セゾンが運営している「セゾンポイントモール」経由で買い物をすれば2倍~最大21倍のポイントが付与されます。

ネットショッピングを普段からよくする人にもおすすめです。

西友グループでの利用は割引される

毎月第1・第3土曜日と特別開催日に、全国の西友とサニー・リヴィンでカードを使って買い物をするとすべて5%オフになります。

主婦・学生でも審査は比較的通りやすい

セゾンカードは独自の審査基準において、

  • メインのカードとして使ってくれるかどうか
  • 利用頻度

の2点を重視しているカードとして有名です。つまり、クレジットカードの利用頻度が高いと判断すれば審査に通過する可能性が高いということです。

ブラックリストに載っているというわけでもなければ主婦や学生の方でも申し込みやすいカードと言えます。

最短即日発行も可能

セゾンカードは最短で即日発行可能となっています。さらにETCカードであっても「セゾンカウンター」で即日発行できるのが魅力的!

ネットで申し込めば早ければ1時間程度で完了します。もし突然の旅行が予定に入った際でも、セゾンカードであれば間に合うかもしれないということです。

付与されたポイントは永久不滅

一般的に、クレジットカード利用時に付与されたポイントは1年または2年程度の有効期限となっています。

しかしセゾンカードであれば付与されたポイントはずっと保持されます。計画的にポイントを貯めたい人にも嬉しいシステムといえます。

 VIASOカード

年会費 永年無料
国際ブランド mastercard
還元率 0.50%〜
申し込み条件 18歳以上

ポイント交換手続きが必要ない

VIASOカードは「オートキャッシュバックシステム」を採用しているので、付与されたポイントは1年間地区先され、入会月を基準として対象の月にに自動的にキャッシュバックされます。

一般的にキャッシュバックの手続きは自分でしなければならないので、自動的に現金に戻されるのは非常に便利です。

会員専用サイトでは入会月も表示されるので、いつキャッシュバックさるのかすぐに調べられます。

会員限定サイトを経由すれば還元率アップ

VIASOカード会員限定のサイト「VIASO eショップ」を経由して買い物をするとポイント還元率がアップされます。ポイント還元率がアップする店舗・サービスの一例は以下の通りです。

ショップ ポイントアップ
amazon 0.5%
楽天市場 1.0%
Yahoo!ショッピング 1.0%
じゃらんnet 2.0%
ふるさと納税「ふるなび」 1.0%
タワーレコード 3.5%
LOFT(ロフトネットストア) 3.0%

これ以外にも期間限定でさらにポイントがアップするお店もあるので定期的にチェックしてみてください。

特定の加盟店で利用するとポイント2倍

  • ETCマークのある全国の高速道路、一般有料道路の通行料金
  • NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイルの携帯電話・PHSの利用料金
  • Yahoo! BB、@nifty、OCN、au one net、BIGLOBE、ODNのインターネットプロバイダーの利用料金

以上の加盟店でカードを利用すると通常よりも2倍のポイントが付与されます。携帯電話や高速道路料金をETCで支払っている人にもお得に利用できるカードです。

キャンペーンで選ぶならこれ!おすすめクレジットカード特集

クレジットカードの選ぶ際にキャンペーンを重視したい人におすすめのクレジットカードを紹介します。

期間限定のものから常設のものまで色々あるので、ぜひ自分にとっておすすめのカードを見つけてください。

三井住友カード

年会費 1,375円
ブランド VISA
還元率 0.50%〜
申込条件 18歳以上

ポイントアップモール利用で2~20倍ポイントが付与される

Amazon、楽天市場、Yahoo!ショッピングといったショッピングサイトを「ポイントUPモール」経由で利用すると、お店によっては2~最大20倍のポイントが付与される仕組みになっています。

普通に買い物をするよりもポイントが貯めやすいのがうれしいですよね。普段からネットショッピングをよく利用する人にもおすすめです。

マイ・ペイすリボが利用しやすい

リボ払い専用のサービス「マイ・ペイすリボ」を使ったリボ払いを選ぶと、手数料が発生するごとに「Vポイント」が2倍になります。

ANA 一般カード

年会費 2,200円
ブランド JCB・VISA・mastercard・AmericanExpress
還元率 0.50%〜
申込条件 18歳以上

ANAマイルを効率的に貯められる

通常の買い物で利用し付与されたポイントを「ANAマイル」に移行できるので、マイルを効率よく貯めたい人には嬉しいシステムです

なお2つのマイルコースに分かれていて、それぞれ還元率とポイント移行に必要な手数料が異なります。

コース名 還元率 移行手数料
5マイルコース 1ポイント=5マイル 無料
10マイルコース 1ポイント=10マイル 6,000円(年度ごと)

飛行機での移動が多い人などは手数料が毎年6、000円必要ですが入る価値があります。

ANA搭乗でボーナスマイルが付与される

ANAカードを使ってANA航空機に搭乗をすると、通用よりもマイルがボーナスされます。ボーナスの計算方法は

区間基本マイレージ×クラス・運賃倍率×10%

となっています。

ボーナスマイルは搭乗ごとに付与されるので、普段からANAをよく利用する人には特におすすめ度が高いです。

その他ANAグループであるソラシドエアやスターフライヤーの航空機の搭乗でもボーナスマイルは付与されます。ただしマイルが付与される条件は以下の2つです。

  • マイル積算条件運賃で搭乗した場合
  • コードシェア便をANA便名にて予約・搭乗した場合

なお、ANAカードは入会時と継続時にそれぞれ1,000マイルずつマイルがボーナスされる仕組みです。

海外旅行保険が自動付与

ANAカードは海外旅行保険が「自動付帯」となっています。そのため、ANAカードを所持しているだけで海外旅行先で起きたケガや病気といったトラブルを補償してもらえます。

なおANAカードの海外旅行保険の補償内容は以下の通りです。

保険内容 保険金額
傷害による死亡 1,000万円
傷害による後遺障害 40~1,000万円
救護者費用(年間の限度額) 100万円

ここで注意なのが「疾病による死亡・障害は補償の対象外」という点です。さらに、国内旅行保険は付帯していない点もあらかじめご了承ください。

機内販売・空港免税店での買い物がお得

空港内にある免税店や飛行機内の機内販売をANAカードを使って買い物をすると、免税店は5%、機内販売では10%割引の価格になります。

その他にも以下のようなサービスが適用されます。

  • 空港内お土産店「ANA FESTA」での買い物代金10%オフ
  • ANAのショッピングサイト「ANAショッピング A-style」での買い物代金5%オフ
  • ANAスカイホリデー、ANAハローツアーといったANA旅行商品の5%割引販売

ビュースイカカード

年会費 524円
ブランド JCB・VISA・mastercard・AmericanExpress
還元率 0.50%〜
申込条件 18歳以上

Suicaへのチャージや定期券の購入でポイントが3倍

ビュー・スイカカードは、Suicaのチャージや定期券を購入するたびに支払い金額に付与されるポイントが通常の3倍になります。

普段からSuicaをお使いの人にもお得で便利です。

Suicaへオートチャージ可能

さらにSuicaにはオートチャージにも対応しているので、残高を気にして頻繁にチャージする必要がありません。普段の電子決済をSuicaメインにしている人にもおすすめです。

JREモールでの利用でポイントが7倍

JREモールでビュースイカカードを使うと、最大7倍のポイントが付与されます。

少額な買い物・電子マネーをSuicaに統一させている人にはぜひ手に入れて欲しいカードといえます。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

年会費 31,900円
ブランド AmericanExpress
還元率 0.50%〜
申込条件 20歳以上

入会時特典が充実

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード(通称アメックスゴールドカード」は、入会した時に一定の条件をクリアすることで最大2万ポイントももらえます。

  1. 入会後3ヶ月以内に1,000円以上のカード利用を10回達成すると1000ポイント付与
  2. 入会後3ヶ月以内に20万円のカード利用で2,000ポイント付与
  3. 入会後3ヶ月以内に30万円のカード利用で7,000ポイント付与
  4. 合計30万円のカード利用で通常の利用ポイントも3,000ポイント付与

通常ポイントだけで2万ポイントを稼ぐのには200万円以上の利用が必要なので、以上の条件は是非クリアしてほしいです。

付帯サービスもしっかりしている

アメックスゴールドカードは海外旅行保険・国内旅行保険が付帯されています。その他空港ラウンジを無料で利用できるなどゴールドカードならではの特典も豊富です。

さらにキャンセルや飛行機の遅延なども年間最高10万円まで補償してくれます。

即日発行も可能!すぐにできるクレジットカード

今すぐにクレジットカードが必要!という方に押すs目したい最短即日発行も可能なクレジットカードを紹介します。

ACマスターカード

年会費 永年無料
国際ブランド MasterCard
還元率 0,25%〜
申し込み条件 20〜69歳

審査がスピーディに完了する

ACマスターカードは申し込みの資格に「アコムの基準を満たす人」と独自の基準を設けているので、一般的なカード会社よりも審査基準が柔軟と言われています。

申し込みから審査完了まで最短30分程度、カード発行まで1時間程度も可能です。なお土日・祝日も即日発行が可能なので、思い立った時にすぐに申し込めるのは嬉しいです。

クレジットヒストリーがない人でも作りやすい

クレジットヒストリーとは、クレジットカードの利用履歴のことで、ACマスターカードはクレジットカードを今まで1枚も持ったことがない人でも比較的審査に通過しやすいです。

通常クレジットヒストリーがないと審査に通りにくいクレジットカードですが、ACマスターカードでクレジットヒストリーを積むこともできます。

クレジットヒストリーを積んでいくことで個人信用が上がってよりステータスの高いクレジットカードの審査にも通りやすくなります。

支払いサイクルが長め

ACマスターカードは、締め日から支払日まで35日のサイクルになっています。一般的なクレジットカードは、30日サイクルとなっている中、ACマスターカードは比較的長めであることが分かります。

エムアイカード プラス

年会費 2,200円(初年度無料)
国際ブランド VISA・AmericanExpress
還元率 0.50%〜
申し込み条件 18歳以上

三越伊勢丹グループの利用でポイントが貯めやすい

エムアイカード プラスを使えば、三越伊勢丹グループ百貨店での買い物につき最大10%のポイントが付与されます。

還元率は前年度の合計利用額によって決定されます。還元率の決め方は以下の通りです。

前年度の利用額(税込) ポイント還元率
初年度・30万円未満 5%
30万円以上 8%
100万円以上 10%

会員限定の特典が充実

エムアイカードプラス会員だけが利用できる限定の特典も充実しています。

一休.comの限定特典
  • 専用サイトから予約・利用で200円ごとに5ポイント付与
  • エムアイカード会員限定のタイムセールなど特別イベントを実施
LUXA for MICARD
  • 専用サイトから予約・利用で200円ごとに5ポイント付与
  • 独自商品やプレゼント企画の用意

家族カードも無料で発行可能

エムアイカードプラスは家族カードが年会費・発行手数料が無料となっています。

家族カードは最大4枚まで発行可能で、ポイントも本会員に紐づけされて合算できます。学生や専業主婦の方でもカード審査は本会員を基準としているので手に入れやすいです。

まとめ

おすすめのクレジットカードを紹介しました。初めてクレジットカードを持つ方におすすめなカード、キャンペーンが充実しているカードなど、カードごとに強みが異なります。

こちらの記事を参考にして、ぜひ自分にぴったりなカードを見つけてください。

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